2016年对于互联网金融行业是具有转折意义的一年。在历经了数年的粗放快速发展之后，互联网金融进入了规范发展的新阶段。2016年又是“十三五”开局之年，互联网金融如何规范发展，应用好新兴的技术，服务好实体经济，推动供给侧结构性改革都成为业内外关注的焦点。
4月20日，由互联网金融千人会俱乐部联合北京大学金融创新与发展研究中心、金融时报、中国互联网金融创新研究院、中国智慧城市投资联合体共同主办的第三届互联网金融全球峰会北京论坛上，与会嘉宾就互联网金融领域众多热门话题发表了各自观点。
普惠功能凸显
实际上，在国家推行“互联网+”战略的大背景下，互联网金融在促进实体经济发展、提升金融服务的普惠性和覆盖面上仍发挥了积极作用。
“不管是现在的互联网金融，还是未来的区块链金融，都可以视为是共享金融的表现形式。”中国人民银行金融研究所所长姚余栋表示，共享金融是去中介的，但不去中心。共享金融普惠性很强，可以更好地服务“长尾”的需求，其次，匹配度较高，风险收益多样化的偏好需求能够得到较大程度上的满足。
“客观上互联网金融在满足多元化的投资需求，提升金融普惠水平方面发挥了积极的作用。”中国人民银行科技司副司长陆书春也表示，从网络借贷的数据可以看到，从2013年到2015年，不完全统计，每年规模的增长4到5倍。贷款的规模占社会融资的比例也在逐年提升，在一定程度上为中小微企业的融资发挥了积极作用。
国家互联网信息办公室信息服务管理局局长梁立华表示，网络技术为互联网金融带来了鲜明的普惠金融特色。长尾延伸，小众金融，汇集主流市场的力量，成为互联网金融的真实写照。
北京大学经济学院金融学系主任、金融创新与发展研究中心主任宋敏就在致辞中表示，互联网金融是一个真正的实质性的创新，我国互联网金融的发展有坚实的基础，互联网金融作为新生事物，仍然是今年主要的经济发展的焦点。特别是，当前我国经济增长的新动力亟待转换，以互联网为代表新动能的培育是支持经济增长的重要抓手。互联网金融能为大众提供丰富、安全、便捷的金融产品和服务，以更好地满足不同层次实体经济的投融资需求。
金融时报社党委书记、社长邢早忠认为，在旧动能提升改造的时候，更需要为新动能的创造加一把火。互联网、大数据、云计算、区块链、人工智能、新技术的迅速迭代魅力非凡。互联网金融、金融互联网加速融合，将赋予金融更丰富的内容。
与传统金融融合共生
从互联网金融诞生伊始，会否取代传统金融机构就一直是人们争议的热点，那么在新常态下，应如何看待互联网金融为代表的新金融与传统金融机构的关系？
姚余栋表示，共享金融和传统金融面临着再平衡，要发挥共享金融中（分散化的）个体承担较多风险的优势，降低传统金融机构的经营风险。
英凡研究院研究员侯本旗认为，由于信息技术的发展，个人的力量集合以后，银行业务的主动权在转向客户。在技术层面由互联网向移动互联网转变，网络从获取信息的窗口变成搜索引擎，在商业模式或者说社会管理模式上来讲是从B2C，慢慢转向C2B，它的背后是个人力量的慢慢崛起。在业务层面慢慢从专业的视角转向生态的视角，这时候商业成功的因素变为跨界、平台、用户。
“面对互联网金融的竞争格局，传统的金融机构正在加快综合利用大数据、云计算、移动互联网的金融创新，网络基金销售平台、网络保险等纯互联网的业务模式正在快速发展。目前我国传统金融与新兴业态金融，正在呈现一种相互促进、相互博弈的态势。”陆书春表示。
姚余栋认为，发挥共享金融满足多样化需求和传统金融满足专业化需求的特长，实现优势互补。同时，引导传统金融向平台转移，淡化中介角色，促使金融参与者对共享金融认知和适应，实现共享金融与传统金融的融合共生。
规范发展同时鼓励创新
值得关注的是，互联网金融经过前几年的爆发式发展，如何在短期内由量变走向质变，是当下业内外关心的焦点。
特别是去年以来，监管层关于互联网金融健康发展的指导意见的颁布，以及互联网金融协会的成立，让规范、有序、健康注定成为2016年行业发展的注脚。那么在营造互联网金融健康发展生态环境的大背景下，互联网金融行业眼下有哪些问题亟待解决？
宋敏认为，科技进步日新月异，但互联网金融技术还是比较滞后。金融的基础设施建设还多停留在设想阶段，互联网金融真正跟传统管理、信用建设、信用体系的结合还不够强。技术和金融的融合不佳问题，仍将长时间存在。
陆书春表示，应从互联网企业的角度来看整个行业的发展所面临的风险和挑战。互联网金融在发展过程中面临信用风险、市场风险、操作风险、流动性风险和法律风险等一系列的风险考验，从业机构普遍的风控经验和能力与传统机构还有差距。从互联网金融监管角度看，互联网金融监管缺少数据支撑。当前互联网金融统计监测体系正在逐步健全，各级监管部门也还无法全面掌握行业底数，难以及时预判风险。从互联网金融投资者的角度来看，风险防范意识不够，一方面容易轻信高收益的宣传，另外一方面承受风险能力也较低。
互联网金融千人会创始会长、中国互联网金融创新研究院院长、中央财经大学金融法研究所所长黄震提出，互联网金融的发展在“十三五”总体向好的趋势下，在全面建设小康社会的决胜阶段，究竟怎么样来把握机会，怎么样共生共享？他认为“十三五”的发展规划有一个大的特点，就是明确了新的发展理念，终实现共享金融。而没有创新就不可能实现后的共享发展的。他认为，须有行业自律来推动社会创新和治理，通过多元互动，实现共享金融的规范健康持续的发展。当前，互联网金融的技术变革已走在前面，我们的制度供给能否及时跟上？这是一个供给侧改革的重要的任务。互联网金融还要顺应形势，他说，供给侧改革是大势，互联网金融需要供给侧改革的支持，同时我们也看到当前的技术革命的大势，只有抓住这些趋势我们才能得到更好更大的发展。
侯本旗表示，“金融有一个本质的特征，收益的当期性和损失的滞后性内生于金融本身。这在先期看到的可能都是好的东西，收益高，鲜花掌声。慢慢地经过一年、两年、三年、五年就会看到损失和滞后。”
乐视金融CEO王永利在峰会上表示，加强互联网金融发展也要加强互联网金融的监管，监管一定要了解互联网，一定要适应互联网发展的要求。他强调，在加强对互联网金融规范的同时，也不能忘了鼓励创新。“在讲互联网金融的时候，应该更加突出互联网互联互通的性质，更淡化传统分业监管的束缚。”
王永利认为，从互联网互联互通的角度来看，互联网金融更加应该突出的是以下几个方面，一个个是网络支付，往前延伸的移动化、场景化的东西，还会有大量的创新领域。第二是网络平台，也就是金融产品的销售与交易平台，以合格金融机构的产品或者是类金融机构的合格产品为标的，直接在一个互联网平台上去销售，或者促进它的二次交易。
他解释道，中国的金融现在一个大的问题是门槛很高，产品不多，而且非标的东西很多。线下的门槛很高，使得很多人享受不到这种服务，普惠金融大受影响。另外大量的非标产品使得很多的产品在存续期里都是不可以再次交易，使金融的活力大受影响，直接金融受到抑制，利率市场化很难实现。
王永利还表示，互联网金融还要突出网络服务，大资管的概念，方面都是真正互联网金融需要探讨的地方，而且互联网金融必将推动金融的创新、变革和发展。
“未来的互联网金融会成为什么样，有不同的版本。”侯本旗也强调，真正的金融科技的融合创新，正在快速地扩张，比如支付宝和微信正在蚕食银行的信贷。“对于真正致力于科技金融创新融合的公司而言，后面不是冬天的肃杀，而是春天的芬芳。”
